Klanten vragen wel eens of ze nog moeten (bij)sparen voor het pensioen.

Naarmate de pensioenleeftijd nadert wordt het lastiger om eventuele tekorten in te halen. Ofwel: voor je 55e heb je nog mogelijkheden om reparaties door te voeren.

Wanneer heb je dan genoeg pensioen?

Naast de AOW, het ‘echte’ pensioen van pensioenfondsen of eigen B.V., heb je nog de eigen woning al dan niet met overwaarde en overig vermogen zoals een B.V., effecten, spaargeld, kapitaalverzekering of verhuurd onroerend goed. Allemaal ingrediënten die het inkomen na pensioneren bepalen.

Vervolgens haal je het huishoudboekje erbij.

Als je opschrijft wat je huidige uitgaven zijn en wat de verwachte of gewenste uitgaven zijn na pensioneren dan kun je gaan rekenen. Sommige uitgaven vallen wellicht weg, zoals bijdragen in de studie van kinderen. Anderzijds heb je na pensioneren meer vrije tijd en dat kost ook geld.

Op basis van het gewenste of verwachte patroon van uitgaven laat het financieel plan zien dat je geld tekort komt of dat er geld overblijft.

Bij een verwacht tekort kun je de resterende tijd gebruiken om bij te sparen, te beleggen of om extra bedragen in te leggen in een bankspaarproduct.

Banksparen is vooral interessant als je nu nog een hoog belast inkomen hebt en het inkomen na de pensioenleeftijd minder bedraagt dan € 40.000 (inclusief pensioen), de eerste schijf.

De inleg in een bankspaarproduct is aftrekbaar tegen max 49,5% en de uitkering is na de pensioenleeftijd tot een box 1 inkomen van circa € 40.000 belast tegen circa 20%. Nadeel van banksparen is wel dat je niet meer bij het ingelegde vermogen kunt. De aftrekbare inleg zelf is afhankelijk van het pensioentekort en kun je ook zelf berekenen.

Als je eenmaal weet hoe je ervoor staat dan geeft dat financiële rust. Uiteraard kunnen wij helpen met het inzichtelijk maken van de inkomsten, uitgaven en het vermogen, ofwel met het financiële plan.